Warunki, które Ratika drukuje jako własne widełki platformy, trzeba oddzielić od ceny konkretnej umowy. Spółka nie wypłaca pożyczki. Liczby poniżej opisują to, co widać na ratika.pl, zanim użytkownik przejdzie do partnera.
Kwota
Minimalna kwota pożyczki w stopce to 100 zł. Maksymalna to 150 000 zł. Ten sam przedział jest na końcach suwaka i w konfiguracji formularza /apply, ze startem 1 000 zł i krokiem 100 zł. Meta strony głównej też mówi „od 100 do 150 000 zł”. Dolna granica jest więc wydrukowana. Nie jest to kwota z karty jednego partnera wstawionej obok innych ofert. Licznik „150 000+” przy klientach nie podnosi ani nie obniża tego sufitu.
Okres
Stopka: minimalny okres spłaty to co najmniej 61 dni, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Suwak na stronie głównej: od 1 do 50 miesięcy, wartość startowa 3. Formularz wniosku: od 30 do 1500, krok 30, start 30, a gdy okres nie przyjdzie z suwaka, zapas 90. Skrypt strony zamienia miesiące na dni mnożeniem przez 30, więc 50 miesięcy to 1500 dni, a 3 miesiące to 90 dni. Stopkowe 120 miesięcy przy tym samym mnożniku to 3600 dni. Na karcie okresu zapisano stopkę, nie suwak: od 61 dni do 3600 dni. Kto ustawi suwak na 50 miesięcy, nie ustawia jeszcze 120 miesięcy ze stopki. Kto chce najkrótszego okresu ze stopki, czyta „co najmniej 61 dni”, a nie „1 miesiąc” z suwaka.
Co jest ceną, a co przykładem
Ratika nie podaje własnego oprocentowania dziennego, miesięcznego ani rocznego jako cennika produktu. Zero w polu stawki na karcie nie jest ofertą 0%. Bezpłatne jest korzystanie z platformy: regulamin mówi, że usługodawca nie pobiera opłat, prowizji ani zaliczek od użytkownika. Wynagrodzenie bierze od instytucji partnerskich.
Przykład w stopce i w oknie „Warunki pożyczki” jest rachunkiem jednej oferty, rocznym przez RRSO. RRSO wynosi 11,61%. Kwota kredytu bez kredytowanych kosztów to 10 000 zł. Do zapłaty jest 11 791,18 zł. Oprocentowanie stałe to 3,99%. Całkowity koszt to 1 791,18 zł, z prowizji 1 087,35 zł i z odsetek 695,73 zł. Umowa trwa 36 miesięcy. Raty od pierwszej do trzydziestej piątej wynoszą 332,23 zł, a trzydziesta szósta 332,33 zł. Okno dopowiada, że przykład dotyczy wybranej oferty i nie opisuje wszystkich produktów na stronie.
W tym samym bloku stoją kolejne procenty roczne. Maksymalne RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%. Dalej: maksymalne RRSO może wynosić do 317,03% dla pożyczki krótkoterminowej, do 51,10% dla pożyczek ratalnych i do 18% dla kredytów bankowych. To sufity kategorii na stronie, nie stawka, którą Ratika sama nalicza. Rzeczywiste RRSO zależy od oferty kredytodawcy, kwoty i okresu. FAQ o kosztach mówi to samo prostszym językiem: przed akceptacją partner pokazuje kwotę do spłaty, harmonogram i RRSO. Ukrytych opłat serwis nie zapowiada, ale liczy je dopiero dokument partnera.
Osobno FAQ odpowiada, że pierwsza pożyczka u części instytucji w bazie bywa całkowicie darmowa, z RRSO 0%, jeśli spłata jest terminowa. System ma szukać takich promocji w pierwszej kolejności. To zdanie o partnerach, nie dolna granica ceny Ratiki. Dopóki umowa konkretnej firmy nie pokazuje 0%, promocja pozostaje możliwością, nie cennikiem.
| Parametr | Liczba na ratika.pl |
|---|---|
| Kwota | od 100 zł do 150 000 zł |
| Okres w stopce | co najmniej 61 dni do 120 miesięcy |
| Suwak okresu | od 1 do 50 miesięcy |
| Okres we wniosku | od 30 do 1500, krok 30 |
| Przykład RRSO | 11,61% przy 10 000 zł i 36 miesiącach |
| Oprocentowanie przykładu | 3,99% stałe |
| Koszt przykładu | 1 791,18 zł, do zapłaty 11 791,18 zł |
| Maks. RRSO w stopce | 178,38% |
| Przeciętne RRSO | 17,28% |
| Sufit krótkiej pożyczki | do 317,03% |
| Sufit pożyczki ratalnej | do 51,10% |
| Sufit kredytu bankowego | do 18% |
Kto może złożyć wniosek
Regulamin definiuje użytkownika jako osobę fizyczną z pełną zdolnością do czynności prawnych. Wniosek wymaga prawdziwych danych. Zakazane jest podawanie cudzych danych i fałszywych informacji o dochodach. Technicznie potrzebne są internet, aktualna przeglądarka, cookies i JavaScript oraz e-mail i telefon, gdy wypełnia się formularz. Strona główna wymienia trzy rzeczy „w ręku”: dowód osobisty, telefon i e-mail oraz numer konta. FAQ dodaje, że zakres dokumentów zależy od pożyczkodawcy. Najczęściej są to ważny dowód i rachunek wnioskodawcy. Przy części kwot partner prosi o wyciąg albo potwierdzenie dochodu.
Kalkulacje na stronie mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Ban kos Technology OÜ nie odpowiada za różnicę między przykładem a umową, którą użytkownik zawrze z partnerem.
Pożyczka kosztuje pieniądze partnera, nie „darmowy wniosek”. Sufit 317,03% RRSO przy pożyczce krótkoterminowej oznacza, że zła oferta potrafi być bardzo droga. Przed akceptacją trzeba porównać całkowitą kwotę do zapłaty, ratę i okres z własnym budżetem. Opóźnienie rozlicza umowa z instytucją, która wypłaciła środki.
