Porównanie przy Ratice nie polega na wybraniu jednej stawki z landingu. Na stronie stoją obok siebie widełki platformy, jeden rachunek przykładowy i sufity RRSO dla trzech typów produktów. Dopiero partner, do którego trafi wniosek, zamienia to w umowę.
Trzy typy z okna warunków i sam wniosek
Okno „Warunki pożyczki” mówi, że maksymalne RRSO może wynosić do 317,03% dla pożyczki krótkoterminowej, do 51,10% dla pożyczek ratalnych i do 18% dla kredytów bankowych. Obok jest przykład jednej oferty: RRSO 11,61%, 10 000 zł, 36 miesięcy, do zapłaty 11 791,18 zł, oprocentowanie stałe 3,99%. Sam wniosek w Ratice kosztuje użytkownika 0 zł, bo operator nie pobiera opłaty. Te pięć opisów nie są pięcioma cennikami do podpisania. Są tym, co strona sama zestawia, zanim padnie nazwa konkretnej umowy.
| Parametr | Pożyczka krótkoterminowa | Ratika, widełki serwisu | Pożyczka ratalna | Kredyt bankowy | Przykład ze stopki |
|---|---|---|---|---|---|
| RRSO na stronie | do 317,03% | brak własnej stawki; wniosek 0 zł | do 51,10% | do 18% | 11,61% |
| Kwota | wewnątrz widełek 100–150 000 zł | od 100 zł do 150 000 zł | wewnątrz widełek 100–150 000 zł | wewnątrz widełek 100–150 000 zł | 10 000 zł |
| Okres | stopka: od 61 dni | stopka do 120 miesięcy; suwak 1–50 miesięcy | stopka do 120 miesięcy | stopka do 120 miesięcy | 36 miesięcy |
| Kto wypłaca | partner | nikt z Ratiki | partner | bank-partner | wybrana oferta |
| Rata w tekście | niepodana | niepodana | niepodana | niepodana | 332,23 zł, ostatnia 332,33 zł |
Sufit 317,03% i przykład 11,61% potrafią stać na jednej stronie, bo okno wprost mówi, że przykład nie odzwierciedla wszystkich produktów. Przeciętne RRSO w stopce to 17,28%, a maksymalne wymienione osobno to 178,38%. Kto uśredni te procenty we własnym kalkulatorze, nie dostanie ceny swojego wniosku. Cena jest roczna tylko o tyle, o ile partner poda RRSO. Procent bez umowy nie jest stawką dzienną Ratiki.
Suwak okresu myli porównanie jeszcze mocniej. Przy pożyczce krótkiej ktoś ustawi 1 miesiąc. Stopka i tak pisze „co najmniej 61 dni”. Przy dłuższym horyzoncie suwak kończy się na 50 miesiącach, a stopka na 120. 120 miesięcy to 3600 dni, gdy miesiąc ma 30 dni, tak jak mnoży skrypt strony. 50 miesięcy to 1500 dni i taką górę ma formularz /apply. Porównując oferty po powrocie z przekierowania, trzeba czytać okres z dokumentu partnera, nie z położenia suwaka.
Ratika a bezpośrednie pójście do instytucji
Różnica wobec złożenia wniosku od razu w jednej firmie jest operacyjna. Na ratika.pl jest jeden formularz, potem przekierowanie. Regulamin nazywa to prezentacją ofert i przekazaniem danych do partnerów uprawnionych do udzielania kredytów lub pożyczek w Polsce. Osoba, która już wie, że chce konkretny bank, nie potrzebuje suwaka 100–150 000 zł, żeby przeczytać cennik tej instytucji u niej. Osoba, która nie wie, który partner przyjmie profil, używa Ratiki właśnie jako sita. FAQ mówi, że system kieruje wniosek do instytucji, które chętniej akceptują dany profil, i że negatywna historia nie przekreśla szansy u wszystkich naraz. Gwarancji przyznania nie ma.
Cenowo bezpośrednia umowa i umowa po Ratice mają tego samego autora: pożyczkodawcę. Ratika nie dopisuje własnej prowizji dla klienta. Nie obniża też RRSO partnera samym faktem pośrednictwa. Przykład 1 791,18 zł kosztu przy 10 000 zł nie jest zniżką serwisu. Jest rachunkiem wybranej oferty, z prowizją 1 087,35 zł i odsetkami 695,73 zł.
Firmy wymienione przy programie partnerskim
Na stronie programu partnerskiego Ratika drukuje nazwy, miasta i numery KRS. To nie są kwoty pożyczek. Kapitał zakładowy, tam gdzie stoi, jest kapitałem spółki. Poniżej sześć wpisów z tej listy, bez zgadywania ich RRSO.
| Firma na stronie programu | Miasto | KRS |
|---|---|---|
| Aasa Polska S.A. | Warszawa | 0000411939 |
| Wandoo Finance sp. z o.o. | Warszawa | 0000629774 |
| PROFI CREDIT Polska S.A. | Warszawa | 0000518190 |
| Smartney Grupa Oney S.A. | Warszawa | 0000204413 |
| Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. | Warszawa | 0000026438 |
| Santander Consumer Bank S.A. | Wrocław | 0000040562 |
Przy Wandoo na tej stronie jest telefon 22 380 01 02 i e-mail info@wandoo.pl. To kontakt tamtej spółki, nie infolinia Ratiki. Ratika do spraw serwisu podaje info@ratika.pl. Wejście w którąkolwiek z tych firm po wniosku Ratiki i tak kończy się ich umową: ich RRSO, ich rachunkiem do rat, ich panelem. Sufit 150 000 zł z suwaka Ratiki nie staje się automatycznie limitem PKO BP ani Aasy. Ich limit będzie w ich dokumencie.
Co zestawić, zanim padnie akceptacja
Praktyczne porównanie po przekierowaniu ma cztery liczby z umowy partnera i dwie z Ratiki, żeby nie pomylić kartek. Z umowy: RRSO, całkowita kwota do zapłaty, rata, okres. Z Ratiki: czy kwota mieści się w 100–150 000 zł oraz czy okres, który partner wpisał, jest bliżej suwaka 1–50 miesięcy, czy bliżej stopki do 120 miesięcy. Jeśli partner da pierwszą pożyczkę z RRSO 0%, FAQ każe traktować ją jako zwrot dokładnie pożyczonej kwoty przy terminowej spłacie. Jeśli da poziom bliższy 317,03%, to nadal jest liczba z rodziny sufitów na ratika.pl, ale wiąże tylko wtedy, gdy stoi w umowie.
Wcześniejsza spłata i 14 dni na odstąpienie są w FAQ opisane jako prawa przy umowie kredytu konsumenckiego, wspólne dla tych partnerów, których ustawa obejmuje. Instrukcja techniczna zostaje w ich wzorze, nie w suwaku. Kto porównuje tylko hasło „15 minut” i „95% decyzji”, porównuje liczniki landingu. Kto porównuje 11 791,18 zł z własną kwotą do zapłaty u partnera, porównuje koszt.
Operator zostaje ten sam przy każdym wierszu: Ban kos Technology OÜ, Veerenni 36a/2, 10138 Tallinn, numer rejestrowy 14955174. KNF na stronie działu II rejestru pośredników kredytu konsumenckiego zaznacza, że tacy pośrednicy nie podlegają bieżącemu nadzorowi komisji. Strona umowy, którą da się pozwać o ratę, jest partnerem z dokumentu, nie spółką z tego numeru, o ile regulamin Ratiki czytać literalnie.
