Trzy hipoteki na jednej wadze — PKO BP, mBank, Alior (maj 2026)
Redakcja Creditdeals.io porównała reprezentatywne przykłady przy wkładzie 20% i okresie ok. 25 lat. Poniżej synteza bez doradztwa kredytowego — przed decyzją pobierz aktualne kalkulatory z witryn banków.
Koszt całkowity (RRSO)
PKO Bank Polski podaje 7,31% w wariancie PKO BP i 6,65% gdy kwalifikujesz się do oferty PKO Banku Hipotecznego. mBank w publicznych przykładach mieści się w przedziale 5,98–6,63% — często najniższy wskaźnik w tej trójce. Alior Bank deklaruje 7,21–8,57%, więc jego pozycja zależy mocno od pakietu produktów i negocjacji marży.
Wkład własny i horyzont
Każdy z trzech emitentów akceptuje wkład od 10% wartości nieruchomości (LTV do 90%) i dopuszcza spłatę do 35 lat. Te parametry są zbliżone — różnice pojawiają się w marży, ubezpieczeniach i promocjach.
Formuła oprocentowania
Własny Kąt oferuje 5-letnią stałą stopę bazową plus marżę albo WIBOR 6M po okresie stałym. mBank stosuje stałe 5 lat lub oprocentowanie zmienne. Alior łączy stałe 5 lat z wariantem WIBOR plus marża. Przy wysokim WIBOR 6M rata po piątym roku może wzrosnąć u każdego emitenta ze stopą zmienną.
Prowizja i kanały wnioskowania
PKO BP pobiera prowizję od 0% przy ubezpieczeniu na życie (indywidualnie). mBank promuje 0% prowizji w kampaniach. Alior ustala opłatę indywidualnie. Wnioski online: iPKO/IKO (PKO), aplikacja mBank, Alior Mobile.
Co wyróżnia PKO BP
Największa sieć placówek w kraju, doświadczenie w kredytach mieszkaniowych, podpis umowy mSzafir, wcześniejsza spłata 0 zł (umowy od 22.07.2017 r.), do 25% kwoty na dowolny cel.
Co wyróżnia konkurencję
mBank wygrywa niższym RRSO w kalkulatorach reprezentatywnych. Alior oferuje obniżkę marży o 0,5 p.p. przy aktywnym koncie i konkurencyjne pakiety produktowe.
Podsumowanie redakcyjne
Szukasz stabilności i oddziału stacjonarnego — rozważ PKO BP. Liczysz na minimalne RRSO — porównaj kalkulator mBanku. Negocjujesz marżę pakietem produktów — sprawdź Alior Bank. Warunki indywidualne zawsze weryfikuj u emitenta przed podpisaniem umowy kredytowej.