Los minicréditos de esta tabla se devuelven en un plazo corto y publican ejemplos de coste muy distintos. No son la misma operación: cambia el importe, el número de días y si el ejemplo es un primer contrato o uno posterior. La TAE sirve para ponerlos en la misma escala anual; el total en euros dice lo que sale de la cuenta en ese ejemplo concreto.
| Prestamista | Importe | Plazo | Primer contrato | Ejemplo publicado | Mora |
|---|---|---|---|---|---|
| Wandoo | 50–1.800 € | 7–35 días; el primero, 7–30 | 250–300 € al 0 % TAE si se devuelve a tiempo y sin demora | 100 € a 35 días: intereses 44,45 €, total 144,45 €, TIN 463,55 %, TAE 4.530,48 %. Banda hasta 8.385,16 % TAE | 1,20 % diario sobre lo impagado, tope 200 % del principal, más 20 €, 15 €, 15 € y 25 € de gestión |
| Vivus | hasta 300 € el primero y hasta 1.400 € después | primer contrato 7–30 días; máximo 30 días | hasta 300 € sin intereses ni comisiones | 100 € a 30 días: intereses 35,1 €, TAE 3.752,4 %, TIN 425,83 % | 0,8 % diario, tope 100 % del principal |
| MoneyMan | niveles hasta 1.600 € | estreno hasta 30 días; otros niveles, 5–62 días o de 1 a 4 meses | hasta 300 €, TIN 0,0 % y TAE 0,0 %, hasta 30 días | sucesivo de 300 € a 30 días: coste 99 €, total 399 €, TIN 396 %, TAE 3.112,6 % | 1,3 % diario del principal adeudado, durante un máximo de 150 días |
| QuéBueno | home desde 50 € hasta 900 €; contrato de 1 € a 900 € | hasta 30 días en la home | interés del 1,32 % diario ya en el primer contrato | la calculadora muestra 59,40 € de intereses y 209,40 € a devolver | el tipo pactado no sube; gastos de reclamación de 10 € el día del impago, 5 € a los 15 días y 5 € a los 75 |
| Luzo | primer préstamo de 300 a 500 € al 0 % si se devuelve a tiempo | el ejemplo está a 30 días | 0 % en el primer préstamo superior a 300 €, si no hay demora | 100 € a 30 días: interés 36 €, TAE 4.114,28 % | si hay retraso, el descuento deja de valer y pueden aplicar intereses de todo el periodo de uso |
Fuentes: wandoo.es, vivus.es, moneyman.es, quebueno.es y luzo.es. Vivus opera como Vivus Financial Services, S.A.U. (NIF A86521309) y declara que su actividad no está supervisada por el Banco de España. MoneyMan publica los niveles Inicio (hasta 400 €, 5–62 días), Despegue (hasta 900 €), Ascenso (hasta 1.100 €), Turbo (hasta 1.300 €, 1–3 meses) y Superturbo (hasta 1.600 €, 1–4 meses). Luzo es la marca de SF Préstamos, S.L. (NIF B10832186). QuéBueno intermedia a través de NBQ Technology, S.A.U.; el prestamista del contrato consultado es NBQ Fund One, S.L.U.
Frente a Vivus
Los dos anuncian un primer importe cercano a 300 € sin interés si se cumple el plazo. Vivus lo fija en hasta 300 €, de 7 a 30 días, y devuelves exactamente esos 300 €. Wandoo limita el 0 % al tramo de 250 a 300 € y, en el contrato, conserva además una gracia promocional de 7 días. El ejemplo de coste posterior es más caro en Wandoo para una operación parecida: 44,45 € de intereses por 100 € a 35 días (TAE 4.530,48 %), frente a 35,1 € por 100 € a 30 días en Vivus (TAE 3.752,4 %). No es el mismo número de días, así que el euro no se compara en bruto; la TAE publicada del ejemplo ya es más alta en Wandoo, y su banda llega a 8.385,16 %, por encima del 3.752,4 % del ejemplo de Vivus. El techo posterior también cambia: 1.800 € frente a 1.400 €. La mora de Vivus es del 0,8 % diario con tope del 100 % del principal; la de Wandoo es del 1,20 % diario con tope del 200 %, más los cuatro gastos de gestión. El reembolso anticipado de Vivus cuesta el 0,5 % del principal pendiente. En Wandoo la ficha habla de un 0,50 % del importe solicitado y el contrato, de un tope del 0,5 % del principal anticipado. Vivus dice que transfiere en unos 15 minutos y que el banco puede tardar hasta 48 horas; Wandoo publica 24–48 horas laborables en el contrato y 1–24 horas en la ficha de minicréditos.
Frente a MoneyMan
El estreno se parece: hasta 300 € y hasta 30 días al 0 % TIN y 0 % TAE en MoneyMan, con un ejemplo de primer contrato en el que se devuelven 300 €. Wandoo exige, para ese 0 %, un importe de al menos 250 € y la ausencia de demora. El ejemplo sucesivo de MoneyMan es más grande y algo menos anualizado: 300 € a 30 días, 99 € de coste, 399 € en total, TIN 396 %, TAE 3.112,6 %. El de Wandoo, reducido a 100 € y 35 días, ya sale al 4.530,48 % y puede llegar al 8.385,16 %. MoneyMan deja subir de nivel hasta 1.600 € y, en Turbo y Superturbo, alarga el plazo a varios meses, con varias cuotas posibles. Wandoo se queda en un pago único y en 35 días. Quien necesite fraccionar no encuentra ese producto aquí. La mora de MoneyMan es del 1,3 % diario del principal durante un máximo de 150 días. La de Wandoo es del 1,20 % diario con un tope distinto, el 200 % del principal, y con gastos fijos por calendario. MoneyMan escribe en la home que acepta ASNEF. Wandoo dice que una incidencia activa suele acabar en rechazo.
Frente a QuéBueno
QuéBueno publica hasta 900 €, un suelo de 50 € en la home y de 1 € en el contrato, y un plazo de hasta 30 días. El interés del contrato es del 1,32 % diario ya en el primer contrato, y la calculadora de la home muestra 59,40 € de intereses y 209,40 € a devolver. Ese interés diario, aplicado 30 días, es el precio ordinario, no una mora aparte: si hay impago, el tipo no sube y se añaden 10 € el día del impago, 5 € a los 15 días y 5 € a los 75. Wandoo puede ser más barato solo en el primer tramo de 250 a 300 € devuelto a tiempo, porque ahí el coste publicado es cero. En cuanto el contrato lleva interés, el ejemplo de 44,45 € sobre 100 € en 35 días pesa más, en proporción, que un 1,32 % diario, y la TAE del 4.530,48 % al 8.385,16 % se compara con el tipo diario de QuéBueno, que reserva la TAE para las condiciones particulares de cada contrato. El abono que QuéBueno anuncia es de unos 10 minutos, con respuesta en unos 30 segundos, frente a las horas que dependen del banco en Wandoo. La amortización anticipada de QuéBueno no genera comisión adicional; se pagan el capital y los intereses de los días ya transcurridos.
Frente a Luzo
Luzo (SF Préstamos, S.L.) anuncia el 0 % en el primer préstamo superior a 300 €, y la pregunta frecuente concreta el tramo de 300 a 500 € si se devuelve a tiempo. Es un primer importe más alto que el de Wandoo, cuyo 0 % se corta en 300 € y ni siquiera cubre un primer préstamo de menos de 250 €. El ejemplo con coste de Luzo es 100 € a 30 días, interés 36 €, TAE 4.114,28 %. El de Wandoo, a 35 días, son 44,45 € y una TAE del 4.530,48 %, con techo publicado del 8.385,16 %. El ingreso en Luzo se estima entre 24 y 72 horas. Si te retrasas, el pie de Luzo avisa de que el descuento deja de valer y pueden aplicarse los intereses de todo el tiempo de uso. La edad del solicitante en el contrato de Luzo va de 18 a 75 años. Wandoo exige mayoría de edad y residencia fiscal.
Qué decisión sale de estas cifras
Si el plan es pedir entre 250 y 300 € y devolverlos dentro de 30 días sin un día de retraso, Wandoo compite con Vivus y con MoneyMan en un primer contrato a coste cero, y se queda por debajo del primer tramo de Luzo, que llega a 500 €. Si el plan es repetir, el ejemplo de Wandoo es de los más caros de la tabla: 144,45 € por 100 € a 35 días, y una TAE que la propia web lleva hasta el 8.385,16 %. En ese segundo uso, el ejemplo de MoneyMan (TAE 3.112,6 %) y el de Vivus (TAE 3.752,4 %) anualizan menos, y QuéBueno aplica un 1,32 % diario ya en el primer contrato. Elige Wandoo para un apuro único que cabe en el tramo sin interés y en un ingreso que ya tiene fecha. No lo elijas para renovar el mismo hueco cada mes: la mora del 1,20 % diario, el tope del 200 % del principal y el alta en ASNEF a los 30 días convierten un retraso corto en una deuda mucho mayor que los 100 € del ejemplo.
