Devolver el dinero de una tarjeta elegida con Tarjetas Online se hace con el emisor, que es el acreedor cuando hay crédito. El comparador no gira extractos, no da un IBAN de cobro y no negocia una cuota. La oferta de 100 a 10.000 € y de 7 a 3.650 días no es un cuadro de amortización.
Hay tres caminos, y mezclarlos genera pagos al sitio equivocado.
En crédito se liquida el extracto con el emisor, por domiciliación, transferencia con la referencia del contrato o un pago en su banca. Rankia distingue devolver el saldo de golpe a fin de mes, pagar un porcentaje o pagar una cantidad fija. La primera vía puede no generar intereses. Las otras dejan saldo al tipo del contrato. La cuota del mes está en el extracto del emisor.
En débito, la compra ya salió de la cuenta. No hay un extracto de crédito que «devolver» al comparador. Si el cargo es incorrecto, la disputa se abre con el emisor o con la entidad de la cuenta, según quién haya anotado el movimiento.
En prepago se gasta el saldo recargado. Volver a meter dinero es una recarga, no la amortización de un préstamo. Roams lo compara con un sobre y pone un ejemplo de 50 €. Ese ejemplo no es un mínimo de Tarjetas Online.
Pagar una parte o pagarlo todo
En una tarjeta de crédito, el mínimo del extracto mantiene la tarjeta al día según las reglas del emisor y deja principal vivo. Ese principal sigue el tipo del contrato hasta que lo canceles. Liquidar el extracto entero, cuando el producto tiene una modalidad de pago a fin de mes sin interés, corta ese coste. La existencia de esa modalidad la confirma el contrato, no la oferta de 7 a 3.650 días.
La disposición de efectivo con una tarjeta de crédito se rige por el contrato del emisor, que es quien fija la comisión y el día en que empiezan los intereses.
Reembolso anticipado y desistimiento
Si el contrato es de crédito al consumo, el artículo 30 de la Ley 16/2011 permite liquidar antes, total o parcialmente, y reduce el coste del tiempo que ya no transcurre. Con tipo deudor fijo, la compensación no puede superar el 1 % del importe si queda más de un año, ni el 0,5 % si no supera un año. Sobre 1.000 €, esos topes son 10 € y 5 €. Si el tipo de ese tramo no es fijo, no cabe esa compensación, ni más interés del que habrías pagado hasta el final.
El desistimiento es otra figura. El artículo 28 da 14 días naturales para dejar sin efecto el contrato, sin motivos y sin penalización, y exige devolver capital e interés del tipo pactado en un máximo de 30 días naturales. Se ejerce ante el prestamista. Un crédito inferior a 200 € queda fuera de la ley.
Impago
Las consecuencias de no pagar las fija el contrato del emisor: demora, reclamación o bloqueo, en los términos de ese papel. En un crédito sujeto a la Ley 16/2011 el acreedor es el prestamista. El comparador no aplaza el extracto ni recibe la transferencia.
Cerrar la tarjeta se pide al emisor. En crédito hace falta dejar el saldo a cero. El certificado de baja, si existe, lo emite esa entidad. El débito se cancela con la cuenta. El prepago se vacía según las reglas de recarga del emisor.
