El cobro entra por tres sitios: el escritorio de vivusonline.es, un giro a la cuenta que sale en el contrato (pon el número de operación en el concepto) o el cargo automático que enciendes en la aplicación.
Cerrar antes de la fecha
Puedes devolver todo o una parte cuando quieras. Si cierras el crédito entero, 4finance puede aplicar hasta medio punto porcentual sobre el capital que sigue vivo. No es una comisión de apertura: solo aparece al anticipar el cierre total.
Pedir más días
La prórroga se pide en tramos de una, dos o cuatro semanas, pagando el coste de esos días. El historial suele abrir una o dos prórrogas, no una cadena infinita. Hay que pulsarla antes de la fecha: el día siguiente ya es mora, no aplazamiento.
Si dejas pasar el vencimiento
La demora publicada es 0,8 % cada día sobre el saldo. Puede acabar en fichero y en recobro externo. Mientras un crédito sigue vivo no pides el siguiente escalón (600, 900, 1.100, 1.400 €).
App frente a navegador
La aplicación añade avisos push y el interruptor de domiciliación. El escritorio web cubre el pago a mano. Un giro tarda más en pintarse que un cargo en tarjeta: conserva el justificante.
Dudas cortas
¿Liquidar el día 3? Sí, con ese medio punto si cierras del todo. ¿Prórrogas ilimitadas? No. ¿Teléfono para «perdonar» mora? El 91 290 77 88 y el 900 81 22 81 no apagan el 0,8 %; sí pueden explicar una prórroga a tiempo.
El TIN 176,94 % y la TAE 380,60 % de los créditos posteriores no bajan porque pagues por app. La prórroga de una, dos o cuatro semanas suma el coste de esos días encima, no en lugar, de esos tipos. Desistimiento legal de 14 días (Ley 16/2011) es otra vía: no la confundas con la prórroga comercial.
Un solo aplazamiento de cuatro semanas no convierte el minicrédito en un personal a plazos. El escalón siguiente (600, 900, 1.100, 1.400) exige el cierre, no la prórroga.
