El crédito PyME en México se reparte entre banca tradicional, fintech especializada y programas de fomento. Cada vía pide algo distinto a cambio.
| Konfío | Banca tradicional | Factoraje / NAFIN | Otras fintech PyME | |
|---|---|---|---|---|
| Monto | $100,000–$5,000,000 MXN | Variable, suele ser mayor | Ligado a facturas | Variable |
| Plazo | 3–36 meses | Hasta 60 meses o más | Corto plazo | 3–24 meses |
| CAT desde | 35% anual | Menor, desde ~20% | Competitivo | Variable |
| Tasa desde | 28% anual | Menor | Descuento sobre factura | Variable |
| Comisión de apertura | 2%–4% | 1%–2% | Variable | Variable |
| Garantía | Aval personal, sin hipoteca | Frecuentemente hipotecaria | La propia factura | Variable |
| Tiempo de respuesta | 24 horas | Semanas | Días | Días |
| Evaluación | CFDI del SAT | Estados financieros auditados | Calidad del cliente pagador | Variable |
Comparación basada en información pública de instituciones de crédito PyME. El CAT varía según el perfil de la empresa. Consulta el simulador de la CONDUSEF y verifica las condiciones vigentes en konfio.mx antes de contratar.
Konfío frente a la banca tradicional
El banco es más barato: un CAT desde ~20% frente al 35% de Konfío. Pero pide estados financieros, historial largo y, con frecuencia, garantía hipotecaria, y el proceso toma semanas. Konfío evalúa con los CFDI del SAT y responde en 24 horas sin hipoteca.
La regla práctica: si tu empresa tiene estados financieros formales, tiempo y un inmueble libre de gravamen, el banco te saldrá más barato. Si necesitas capital de trabajo en días y no quieres comprometer patrimonio, Konfío existe precisamente para ese hueco.
Konfío frente al factoraje
No son sustitutos. El factoraje adelanta el cobro de facturas ya emitidas y su costo depende de la calidad del cliente que las pagará. Konfío otorga capital de libre disposición evaluando tu flujo histórico. Si tu problema es un desfase entre facturar y cobrar, el factoraje suele ser más eficiente; si necesitas invertir en crecimiento, un crédito simple encaja mejor.
El costo real: no olvides la comisión
La comisión de apertura del 2% al 4% se descuenta del desembolso. Sobre $1,000,000 MXN, recibes entre $960,000 y $980,000 MXN. Al comparar con un banco que cobra 1%–2%, esa diferencia debe sumarse al CAT, no verse por separado.
Cuándo elegir Konfío
- Necesitas entre $100,000 y $5,000,000 MXN en días, no en semanas.
- Tu empresa factura electrónicamente al SAT desde hace al menos un año.
- No quieres —o no puedes— ofrecer garantía hipotecaria.
- Buscas construir historial en el Buró de Crédito Empresarial.
Cuándo mirar otra opción
- Tienes tiempo y documentación para una línea bancaria más barata.
- El plazo que necesitas supera 36 meses.
- Tu empresa tiene menos de un año de facturación comprobable: el modelo no podrá evaluarla.
Preguntas frecuentes
¿Konfío está regulada? Opera como SOFOM E.N.R. supervisada por la CNBV, con registro en CONDUSEF.
¿El aval personal pone en riesgo mi patrimonio? El aval compromete al representante legal como obligado solidario. Es menos gravoso que una hipoteca, pero no es simbólico: léelo con detalle antes de firmar.
